哈尔滨市民理财意识增强 不再盲目提前还房贷

年底将至，几年来已成惯例的年末提前还贷热，今年明显降温。记者近日在对哈尔滨市各商业银行走访时了解到，在央行连续下调贷款基准利率，特别是最近一次大幅度降息之后，冰城不少贷款买房者纷纷推迟了提前还贷计划。

市民不再着急还贷

日前，记者来到建行省分行个人住房贷款中心，只见宽敞的大厅里只有几个人在办理房贷业务。该中心工作人员告诉记者，在央行持续加息的前几年中，每年一到11月末和12月初，预约提前还贷的客户和咨询电话总会让工作人员忙翻天，但今年随着降息通道的敞开，“再看看”的人多了，准备好提前还贷钱但临阵改主意的人也多了。

在哈尔滨银行营业部，正准备购买理财产品的市民陈先生告诉记者，5年前他贷款30万元买了一套住宅，前几年，央行多次加息，每到新的一年，月供就要增加不少，为此，每年快到年底的时候，他都会把近一年来的储蓄用来提前还掉一部分房贷，以减轻自己的还贷压力。但今年，刘先生改了主意，将原本打算提前还贷的5万元购买了理财产品。

记者从其他银行了解到，和陈先生一样，不少市民目前不再着急提前还贷，很多银行接到的提前还贷申请量甚至不如上半年多。

降息“逼退”提前还贷热潮

银行业内人士认为，之所以贷款者对提前还贷的态度发生大转变，主要是因为今年4次降息确实减轻了不少房贷负担。以5年以上贷款为例，2008年元旦起执行6次加息后7.83%的新利率，最优惠利率6.66%，比加息前5.81%的优惠利率增加了0.8455%。2009年元旦起执行4次降息后6.12%的新利率，最优惠利率4.28%，比降息前6.66%的利率减少了2.38%。这“一升一降”，贷款者提前还贷减少利息支出的需要也不那么迫切了。

中行理财师告诉记者，市民提前还贷就是想减少利息支出，现在降息了，多数贷款买房者采取了“次年调整”的方式，从明年1月1日起很多贷款买房者的负担减轻了不少，所以钱可以省下来做点其他投资。另外，还有一个潜在机会就是新房贷细则中的“老贷新惠”。记者了解到，虽然大部分银行都还没有松口，但如果银行实行“老贷新惠”，明年起对于已经贷款买首套住房者也能够享受0.7倍的优惠利率，这样明年起“老房贷”的负担就更低了，因此，提前还贷吸引力不大。

提前还贷要因人而异

记者在采访中了解到，近来到银行购买保本型理财产品甚至是股票型基金的人明显多起来了。对此，浦发银行理财师表示，降息通道中，是否提前还款要因人而异，关键要看资金的投资收益能不能高于贷款利率，如果前者明显高，就不必提前还款，但目前投资环境不尽如人意，能够获得理想投资收益的渠道很少。因此，对于安全意识较强的市民来说，目前仍可选择提前还贷；而风险承受能力较强的市民目前也可留一些现金，等待投资市场出现转机时获取更高收益。

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