哈市首套房贷利率上浮 20年贷50万将多还10万

记者走访在哈大部分银行时发现，首套房贷利率上浮已较为普遍，其中。部分银行由于信贷规模紧张，已将首套房贷利率最高上浮至20%—30%，使我市刚需购房者的买房成本再增。以贷款50万元期限20年为例，利率上浮20%后，贷款买房的成本将实际增加10万元。

今年8月以来，在哈部分银行已开始悄然上调首套房贷利率，但上调幅度最高仅达10%左右，且仅限于少部分股份制商业银行。但随着国家金融紧缩政策的不断深入，到昨天，已有越来越多的银行提高了首套房贷利率的门槛，利率上调幅度从5%到30%不等。在记者调查的六七家银行中，目前只有工行坚持首套房贷基准利率的标准。

首套房贷利率上浮后，无疑增加了刚需购房者的买房成本，以贷款50万元、贷款期限20年、等额本息还款为例，在基准利率情况下月供应还3891.52元。假设贷款利率一直不变，整个贷款期间内利息总额是433963.65元。

而在目前情况下，按首套房贷利率上浮20%后计算，同样贷款50万元，期限20年，贷款利率将达8.46%，市民实际要付出的月供将达4326.47元，整个贷款期间内利息总额达538352.80元，月供负担实际增加434.95元，此期间买房，贷款总计需多付利息达104389.15元。 【详细】

优点：1.利率风险小；2.收益稳定；3.利率不随物价或其他因素的变化而调整。

缺点：不论银行利率如何变动，上调或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随市而变。

适用人群：有固定收入，专业投资者或者商人。

专家点评：固定利率房贷最大的好处就是利率不随物价或其他因素变化调整。但固定利率因为是借款人提前锁定的加息风险，所以比基准利率高出一定的百分点

优点：1.总体利息支出较低；2.在随后的时间里每月还款额将会递减。

缺点：前期还款负担较重，特别是第一期还款时压力会很大。

适用人群：收入较高人士，如企业高层、金领、海归派等。

专家点评：采用等额本金还款方式，借款人在开始还贷时，每月负担会大些。但是随着还款时间的推移，还款负担会逐渐减轻，最后总的利息支出较低。

优点：1.借款人每个月还给银行固定还款金额；2.利息比重逐月递减。

缺点：总体利息支出较多。

适用人群：工作收入稳定，国家企、事业单位职员等。

专家点评：以等额本息还款方式偿还房贷，借款人每月月供不变。因每月承担相同的款项，方便借款人安排收支。

优点：每月可自由还款、灵活便捷。 　　

缺点：因最低还款额通过低于正常的还款月供，所以最后一期本金支付压力较大。

适用人群：符合贷款条件的公积金缴存职工。

专家点评：自由还款是公积金贷款独有的还款方式。与传统的等额本息或是等额本金还款相比，公积金自由还款方式更为灵活。