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200万元房屋参保每月可得1万 "孟晓苏：试点条件已经成熟|试点地域应把北上广列入 从无子女家庭和失庭起步|借鉴国外经验 以房养老被指政府算计老百姓房子 “以房养老保险”10年未获批|个案商业运作难建公信力 民政部：以房养老只是试点举措 国家已有成熟的做法|发展多种养老模式

概念解析 　 “以房养老”也被称为“倒按揭”。是指老人将自己的产权房抵押或出租出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的养老方式，在老人去世后，银行或保险公司收回住房使用权。

哈尔滨以房养老现状

哈尔滨"各行"回复以房养老 冰城试点初遇障碍 现状：仅有建设银行对“以房养老”业务进行过相关培训 　　9月24日，通过记者多方采访了解到，哈尔滨“以房养老”业务开展的并不顺利。目前仅有一家银行——建设银行对“以房养老”业务进行过相关培训。哈尔滨建设银行南岗支行的工作人员告诉记者，虽然未接到文件开展“以房养老”业务的通知，但是相关业务培训已经进行了很多年。他表示：以房养老这种住房反向抵押贷款行为，实施起来困难比较多，操作细案还需进一步明确，具体开通时间还要等文件通知。【详细】

香港逆按揭案例

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“以房养老”三方困境

政府、专家、媒体		法律:“以房养老”需要透明、公正的法治环境 　　“以房养老”牵涉到房地产业、金融业、社会保障、保险及相关政府部门，对这些领域的运作质量要求相当高。如何保证这些行业、部门公平、公正地经营、管理和执法，在当前法治不健全的条件下是个极大挑战。【详细】
		制度:70年产权特殊国情 　　我国推行的住宅用地70年年限也是保险公司和银行等机构普遍担忧的问题。当老人年迈将房产抵押时，商品房的使用年限大都已经不多，而当老人身故后，房子的使用年限更是所剩无几。保险公司或银行依靠剩下的使用年限来补偿已支付的养老金成本，一方面所能承受的给付能力有限，另一方面风险也较大。【详细】

老人		观念:养老观念需要更新 　　“养儿防老”观念一直还在影响着这一代老人。将自己居住多年的房产抵押给养老院，不给子女，许多老人和年轻人还难以接受。在当前经济还不怎么发达、贫富差距还比较大的情况下，许多老百姓辛苦一辈子也难以攒下一套房子，到老了，却又不得不将房子抵押给银行，以贷款养老，这怎么都让人感觉银行似乎在“抢钱”。【详细】
		认知:对“以房养老”认识不足 疑虑较多 　　很多老人提出了自己的疑问。政策本身门槛太高，注定惠及不到更多的人，而且有房子的人除了迫于无奈，一般也不会选择这样的方式养老。还有与银行打交道，这中间的经济账必须算清楚，到底划不划算都是老人们担心的问题。【详细】
		养老机构:老人不愿意离开自己的房子 　　老人不愿意离开自己的房子到养老机构，很大程度上也是因为养老机构不够完善。好点的养老院收费太高，还要找关系；差的服务又不到位。 【详细】

银行/金融机构		房价风险 　　以房养老对于房子价值是依据当下的房价来核算的，特别是在一些大城市出现房产泡沫的情况下，十年后房屋价值大幅贬值，银行又如何来弥补其中的损失，这都是银行等金融机构需要深思熟虑的问题。【详细】
		寿命风险 　　一套150万元价值的房子，若银行评估100万元并拿这部分钱购买长期的年金保险，分20年，按年给与老年人一定的返还，但若老年人预期剩余寿命超过20或30年，银行要评估多出来的风险问题。【详细】
		利率风险 　　一家股份制银行风险投资负责人说，如何确定倒按揭利率也是难题，贷款额少，老人不乐意；贷款期长，机构又可能吃亏。 【详细】

专家解析：“以房养老”应是金融产品

适合无子女老人 　　孟晓苏在微博表示：“反向抵押养老保险起源欧洲，老人投保后继续住房，同时以房产价值与平均预期寿命等进行核算，按月领取给付金。老人辞世后用房产用于偿还。它很适合我国无子女老人养老。”【详细】

以房养老本质是金融产品 　　马光远表示，不要把这种商业政策混在社会政策、养老政策中，而是交给金融机构去探索，去设计能够吸引老人的产品。这和政府的养老没有任何关系。【详细】

推动楼市看涨预期 　　金融研究中心房地产研究员夏丹在接受记者采访时表示，“对于房地产而言，"以房养老"会推动楼市看涨的预期，会推动保险公司和银行相关业务的开展，但另外也会加重公众对养老金的疑虑和担忧。”【详细】

核心在于盘活闲置住房 　　胡景晖强调，目前银行开展的“以房养老”“倒按揭”业务及其有限，主要是因为用来做“倒按揭”的抵押房产房龄较老，房屋价值难以认定所致。“以房养老”的核心在于如何真正盘活闲置住房。【详细】

房天下调查

在房天下发布的针对以房养老的民意调查中，36%的网友表示赞成，64%的网友持否定意见，由于目前老百姓对“以房养老”尚缺乏清晰认知和具体相关法律及细则尚未公布，“以房养老”还不能被大多数人所理解、支持。

早前就有过报道哈尔滨在几年前已经有“以房养老”试点案例了，在调查中有10%的受调者表示自己身边确有一部分人选择了“以房养老”。由此看来，这种新的养老方式在冰城虽然尚未普及推广，但是已经有了一定的“群众基础”。

以房养老 路在何方

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